Governo propõe imposto de 5% sobre rendimentos de LCI e LCA, afetando sua rentabilidade. Apesar disso, investimentos seguem atrativos frente a outros títulos, especialmente dependendo do prazo e taxa oferecida.
LCI e LCA estão entre as opções preferidas para investidores que buscam segurança e isenção tributária. Agora, com a proposta do governo de taxar 5% dos rendimentos, muitos se perguntam se ainda valem a pena. Será que esse imposto muda o jogo ou as letras continuam sendo atraentes?
Impacto do imposto de 5% sobre rendimento das LCIs e LCAs
LCI e LCA perderão a isenção de imposto de renda, passando a ter uma alíquota fixa de 5% nos rendimentos. Isso significa que o dinheiro que você ganhará será um pouco menor do que antes, mas ainda pode ser vantajoso. Por exemplo, uma LCI que rende 90% do CDI, antes isenta, passará a render cerca de 85% do CDI, descontando o imposto.
Mesmo com o imposto, essas aplicações têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250 mil, o que garante segurança em caso de problemas com o banco emissor. No entanto, o impacto da tributação reduz a rentabilidade líquida, tornando necessário comparar essa opção com outros investimentos de renda fixa, como o CDB.
Um CDB com rentabilidade de 103% do CDI, por exemplo, pode se tornar mais competitivo diante da LCI e LCA taxadas em 5%. A escolha ideal depende do prazo e da taxa oferecida em cada investimento, pois quanto maior o tempo, menor é essa diferença.
Portanto, entender como o imposto afeta seus ganhos ajuda a fazer escolhas mais conscientes. Avaliar a taxa oferecida, o tempo do investimento e a segurança são passos essenciais para decidir onde aplicar seu dinheiro.
Comparativo entre LCI, LCA e outros investimentos de renda fixa
As LCI e LCA sempre foram preferidas por causa da isenção de imposto de renda. Com a nova taxa de 5%, a situação muda, e é preciso analisar outras opções. Investimentos como o CDB também são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e oferecem rentabilidade sujeita a imposto maior, entre 15% e 22,5%.
Normalmente, o CDB oferece taxas mais altas para compensar os impostos. Por exemplo, uma LCI pagando 90% do CDI com isenção é equivalente a um CDB pagando mais de 100% do CDI com imposto. Com a taxa de 5% na LCI, essa vantagem diminui.
É importante observar o prazo do investimento. Quanto maior o prazo, menor pode ser a vantagem da LCI frente ao CDB. Outro ponto é a segurança oferecida, que é similar para ambos, graças ao FGC, que cobre até R$ 250 mil por instituição.
Portanto, para escolher entre LCI, LCA e outros títulos de renda fixa, considere a taxa oferecida, a incidência de impostos e o prazo do investimento. Fazer simulações antes ajuda a decidir qual opção rende mais de forma líquida.
Calebe Santos é um jornalista experiente, com mais de 15 anos de atuação cobrindo temas como empreendedorismo, estratégias de vendas, inovação e comportamento de consumo. Ao longo de sua carreira, desenvolveu um olhar atento para os movimentos do mercado e tornou-se referência em traduzir pautas complexas do mundo dos negócios para uma linguagem clara, acessível e relevante.
